支付清算知识普及读本 中国支付清算协会中国金融出版社初入支付行业从业人员安全支付知识防范支付风险能力支付清算知识入门书籍 下载 pdf 百度网盘 epub 免费 2025 电子版 mobi 在线

支付与我们的生活息息相关。我们的衣食住行都要用到支付，特别是网络支付和手机支付已成为我们生活助手。因此，了解支付的常识，掌握安全支付的知识，便利我们的生活，守好我们的“钱袋子”，是我们日常消费、投资理财和生活缴费等的必#备功课。

《支付清算知识普及读本》就是这样一本支付领域的普及性读本，它描绘了支付领域的“全景图”，通俗易懂地回顾了支付发展历程，介绍了各类支付方式使用情况，增加了很多安全使用支付的风险提示和真实案例。通过这本书，你可以以轻松自然的方式了解支付，能够有助于你掌握安全支付的要点，真正实现“支付让生活更美好”的愿景。

纵观支付清算领域的相关普及性读本以及各类教材，我们认为，《支付清算知识普及读本》定位于“向社会大众普及支付知识、提升民众防范支付风险能力”，不仅是普通消费者学习和了解支付清算知识的首#入门图书，同时也为有志于加入支付清算行业的财经院校相关专业在校学生或经济、金融、金融科技等相关行业人员提供了有益参考。

因此，如果你是初入支付行业的从业人员，你应该读这本书，公司也应该给你推荐这本书；如果你是经济金融领域的在校生，想以#快的速度、#全的视角了解支付业务，你应该读这本书；如果你是对安全支付比较关注的消费者，你应该读这本书，可以让你比别人更加安全合理地使用支付服务，远离支付领域欺诈，切实维护自己的财产权益。

第一章　 近距离认识支付 １

　 第一节　 领略支付的全貌 １

　 　 １ 什么是支付 １

　 　 ２ 支付的起源与发展 ２

　 　 ３ 支付的功能和作用 ３

　 　 ４ 支付流程的 “三段论” １１

　 　 ５ 支付的视角和分类 １５

　 第二节　 现代支付体系的运行 “组件” １７

　 　 １ 需求之源:支付交易主体 １７

　 　 ２ 供给之源:支付产业各类服务机构 １８

　 　 ３ 服务载体:支付工具和账户 １８

　 　 ４ 基础设施:支付清算系统 １９

　 　 ５ 监督管理:中央银行和法规制度 ２０

第二章　 多层次的支付服务组织体系 ２２

　 第一节　 支付服务组织体系的核心: 中国人民银行 ２２

　 　 １ 作为支付体系的监督管理者 ２３

　 　 ２ 作为支付体系建设的组织者 ２３

　 　 ３ 作为支付体系的运行者 ２３

　 第二节　 支付服务提供者: 银行和支付机构 ２４

　 　 １ 商业银行 ２４

２ 非银行支付机构 ２４

　 第三节　 支付基础设施运营者: 清算组织 ２５

　 　 １ 中国人民银行清算总中心 ２５

　 　 ２ 中国银联股份有限公司 ２５

　 　 ３ 网联清算有限公司 ２６

　 　 ４ 城银清算服务有限责任公司 ２７

　 　 ５ 农信银资金清算中心 ２７

　 　 ６ 跨境银行间支付清算有限责任公司 ２８

第三章　 账户——支付 “入口” ３２

　 第一节　 银行账户——金融服务的基础 ３２

　 　 １ 什么是银行账户 ３２

　 　 ２ 身边的账户——个人银行结算账户 ３３

　 　 ３ 对公账户——单位银行结算账户 ４０

　 第二节　 支付账户——更具互联网属性 ４２

　 　 １ 你电子钱包里的支付账户 ４２

　 　 ２ 支付账户的功能与特点 ４４

　 第三节　 国外账户体系的发展 ４７

　 　 １ 国外银行账户 ４７

　 　 ２ 国外支付账户 ４８

第四章　 网络支付——让支付更精彩 ５２

　 第一节　 网络支付的定义和发展 ５２

　 　 １ 什么是网络支付 ５２

　 　 ２ 我国网络支付市场的发展 ５３

　 第二节　 网络支付业务有哪些类型 ５５

　 　 １ 网关支付 ５６

　 　 ２ 快捷支付 ５８

第三节　 网络支付有哪些新业态 ６２

　 　 １ 条码支付 ６２

　 　 ２ 人脸识别支付 ６６

　 　 ３ ＮＦＣ 支付 ６９

　 第四节　 使用网络支付需注意什么 ７１

　 　 １ 规范下载和管理支付类 ＡＰＰ ７２

　 　 ２ 网络支付使用要注意防范风险 ７３

　 　 ３ 密码管理和使用别大意 ７４

　 　 ４ 个人信息要保密 ７５

第五章　 银行卡——小卡大世界 ８０

　 第一节　 丰富多彩的银行卡 ８０

　 　 １ 银行卡的分类 ８０

　 　 ２ 银行卡的主要功能 ８４

　 第二节　 银行卡业务运转模式 ８８

　 　 １ 银行卡的发行 ８９

　 　 ２ 银行卡的受理 ８９

　 　 ３ 银行卡的清算 ９１

　 第三节　 ９２

　 　 １ 的特点 ９２

　 　 ２ 的申请 ９３

　 　 ３ 的使用 ９４

　 第四节　 使用银行卡要注意什么 ９７

　 　 １ 正规渠道申领银行卡 ９７

　 　 ２ 保护好银行卡信息 ９７

　 　 ３ 持卡交易注意安全 ９８

　 　 ４ 开通短信提醒服务 ９９

　 　 ５ 卡片丢失怎么办 １００

第六章　 预付卡——生活好帮手 １０２

　 第一节　 什么是预付卡 １０２

　 　 １ 预付卡的内涵和分类 １０２

　 　 ２ 预付卡有哪些特点 １０３

　 　 ３ 多用途预付卡的不同分类 １０５

　 第二节　 预付卡产业发展 １０７

　 　 １ 多用途预付卡的参与主体 １０７

　 　 ２ 多用途预付卡业务流程 １０８

　 　 ３ 预付卡产业链整合与延伸 １０８

　 第三节　 使用预付卡要注意什么 １１０

　 　 １ 购卡环节要注意什么 １１０

　 　 ２ 使用预付卡消费要注意什么 １１０

　 　 ３ 预付卡赎回、 延期和挂失时要注意什么 １１１

第七章　 票据——兼具支付与融资功能 １１３

　 第一节　 票据的分类 １１３

　 　 １ 支票 １１４

　 　 ２ 本票 １１５

　 　 ３ 汇票 １１６

　 第二节　 商业汇票操作流程 １１８

　 　 １ 签发与承兑——票据的一级市场 １１９

　 　 ２ 背书转让和贴现——票据的二级市场 １１９

　 　 ３ 转贴现和回购 １２０

　 　 ４ 再贴现 １２１

　 第三节　 如何防范票据风险 １２４

　 　 １ 避免纸质票据瑕疵 １２４

　 　 ２ 识别和防范假票 １２４

　 　 ３ 杜绝违规票据业务 １２５_

第八章　支付清算系统——资金流通的 “高速路” １２７

　 第一节　 支付清算系统的概念与分类 １２７

　 　 １ 认识支付清算系统 １２７

　 　 ２ 支付清算系统的分类 １２８

　 第二节　 支付清算系统发挥哪些作用 １２９

　 第三节　 我国的支付清算系统有哪些组成部分 １３２

　 　 １ 中国人民银行运营的系统 １３３

　 　 ２ 其他清算组织运营的系统 １３７

　 　 ３ 银行业金融机构负责运营的系统 １４１

第九章　 金融科技——让支付更有活力 １４３

　 第一节　 金融科技的概念与发展历程 １４３

　 　 １ 什么是金融科技 １４３

　 　 ２ 科技与金融融合发展历程 １４３

　 　 ３ 金融科技对支付行业的影响 １４４

　 第二节　 金融科技主要技术在支付领域的应用 １４６

　 　 １ 云计算——助力优化资源配置 １４６

　 　 ２ 大数据——驱动业务模式变革 １５０

　 　 ３ 人工智能——创新智能产品与服务 １５１

　 　 ４ 区块链——推动 “去中心化” 的模式重构 １５５

　 　 ５ 物联网——加快社会数字化步伐 １５９

　 第三节　 金融科技带来的风险及应对 １６１

　 　 １ 金融科技带来的主要风险 １６１

　 　 ２ 如何应对金融科技风险 １６３

第十章　 如何防范电信网络新型欺诈 １６７

　 第一节　 电信网络新型欺诈的定义与分类 １６７

　 　 １ 电信网络新型欺诈的定义 １６７

　　２ 电信网络新型欺诈的分类及常见套路 １６８

　 第二节　 电信网络新型欺诈有哪些特点 １７９

　 　 １ 电信网络新型欺诈产生的土壤 １７９

　 　 ２ 电信网络新型欺诈的特点 １８０

　 第三节　 打击治理欺诈的主要举措 １８１

　 　 １ 公民信息的源头保护 １８１

　 　 ２ 资金账户的安全保护 １８２

　 　 ３ 支付交易的监测识别 １８２

　 　 ４ 涉案交易的及时处理 １８４

　 第四节　 防范欺诈要注意什么 １８４

　 　 １ 个人信息不泄露 １８４

　 　 ２ 支付设备安全要保障 １８５

　 　 ３ 资金转账要三思 １８６

　 　 ４ 事后补救要及时 １８６

第十一章　 支付清算行业自律管理 １８８

　 第一节　 支付清算行业自律管理情况 １８８

　 　 １ 什么是行业自律管理 １８８

　 　 ２ 支付清算行业自律管理组织 １８９

　 第二节　 中国支付清算协会有哪些职能 １９０

　 　 １ 政策传导 １９０

　 　 ２ 自律管理 １９１

　 　 ３ 行业服务 １９２

　 第三节　 国外支付行业的自律管理 １９３

　 　 １ 国外行业协会的主要职能 １９３

　 　 ２ 国外支付清算行业协会情况 １９５

参考文献 １９８

后记 ２００

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书籍介绍

从宏观历史发展的大视角看，支付与人类社会经济发展历程紧密相连。在什么样的社会经济发展阶段，就有什么样的支付。

支付起源于早期原始社会，人类社会开始拥有剩余财富后的物物交换，此时相应的支付方式原始的、偶然的实物支付，如粮食、盐等。

随着经济活动增多，货币开始诞生，先是贝壳、布帛等实物货币，随后是金银铜等金属货币。货币的产生使得支付更加便捷高效，且由于价值稳定、易于保存、广泛认可，能够跨越了时间、空间的界限，信用支付、跨地区的支付开始出现。为了方便大额、远距离支付，纸质凭证等非货币支付方式逐渐丰富起来。

今天，各种支付产品和服务在我们的生活中无处不在。现金支付、手机扫码支付、刷卡消费支付以及网银转账等每天都在我们的生活中发生。那么，在享受支付给生活带来便利的同时，大家有没有思考过到底什么是支付？支付是怎么来的？为什么支付这么便捷好用？未来，我们还能享受到什么样更好的支付产品？

本书将从日常的生活体验出发，带领大家深入浅出地了解支付的内涵和起源发展、支付的流程、支付体系的组成和运作，一步一步地揭开支付的面纱。